디딤돌 대출 가이드북 : 생애최초 조건, 서류, 금리, 한도 등등 !!

안녕하세요.. 어려운 대출-보험 이야기를 쉽게 풀어주는 '글쟁이' 입니다. 오늘은 내집 마련을 위한 디딤돌 대출 이야기를 해볼까 합니다. 일반적으로 디딤돌 대출에 대해서 궁금해하는 항목들에 대해서 알기쉬운 "Q&A" 형식으로 풀어나가보겠습니다.

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디딤돌 대출 조건과 필요 서류는..?

[첫번째 질문] 부모님 명의로 된 오래된 주택을 대출 받아서 신축 할경우 디딤돌 대출이 가능한지? 만약 디딤돌 대출이 안되는 경우라면 보통 저상황에 신축 금액을 대출 받자면 무슨 대출 해야합니까?

[답변] 대답은 노입니다. 디딤돌 대출은 주택구입을 위한 것이지.. 건축용도로 지원이 되는 자원이 아닙니다. 그러므로 

아뇨, 디딤돌 대출은 주택건축자금으로는 대출 지원이 되지않습니다. 만약 건축을 위한 자금을 대출받기를 원하시면 '기성고대출' 을 알아보셔야 합니다. 기성고대출은 소규모 개인 건축주에게 대출을 해주는 것을 말하는데  필요서류가 조금 복잡합니다. '사업계획서, 인허가서, 허가도면, 수지분석표, 도급계약서 등' 이 필요하고... 건축진행 공정별로 대출금이 단계적으로 집행이 됩니다.

 

특히.. 기성고대출은 금리가 상당히 쎈 편입니다.. 보통 6~8% 사이입니다. 수협에서 기성고대출이 있는데.. 대출금액이 순수건축비의 80% 정도만 해주고 있는 것으로 알고 있습니다.

 

참고로 디딤돌대출 금리는 아래와 같습니다.

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두번째 질문 : 디딤돌 대출 자격요건

디딤돌대출은 소득이 없어도 전년도에 건강보험료나 신용카드 사용 실적이 있다면 '추정소득' 방식으로 대출이 가능합니다. 그러니 꼭 동업자 등록을 하고 디딤돌 대출을 신청하실 필요는 없습니다.

그리고 동업자로 등록을 해서 사업자로 인정을 받는다고 해도.. 크게 유리한 점은 없습니다. 사업자 자체가 대출에 별로 유리하지 않습니다. 소득이 일정하지 않거든요. 저도 개인사업자인데.. 회사를 다닐때보다는 대출이 까다로워졌다는 것을 많이 느꼈습니다. 분명 연소득으로는 더 많이 벌고 있는 상황임에도 말이죠.

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세번째 질문 : 디딤돌대출 조건, 자격

부모님 돈으로 구입을 했다하더라도.. 공동명의라 하더라도.. 법적으로는 본인이 집을 소유한 기록이 남은 것이므로.. 생애최초 자격은 안됩니다. 이미 명의가 있는 그 집이 '최초' 본인 집이니까요.. 무주택자가 아니신거죠. 

본인 명의의 집에 더해서 대출을 받으시려면.. 디딤돌이 아닌... 일반 시중은행에서 취급하는 주택담보대출을 이용하셔야 합니다. 조금 금리가 높겠죠. 대신 올해부터는 신 DTI 가 적용이 되어 다주택자에게는 주택담보 대출이 까다롭고 대출금액도 낮아졌다는 걸 아시고 진행하셔야 합니다.

2018/03/14 - [Financial Story] - 주택담보대출 가이드 : LTV, 신 DTI, DTI 용어 정리

2018/03/12 - [Financial Story] - 아파트대출 가이드북 Q/A - 주택담보대출 : 디딤돌대출, 보금자리론, 집단대출

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[ 첫번째 질문 ] 생애첫주택마련대출 디딤돌 대출한도가 얼마까지 가능한가요..? 분양가는 2억580만원인데.. 현재 필요한 금액이 1억 4천 정도입니다.

[ 답변 ] 분양가의 70% 까지이지만... 최대 2억원이 넘어갈 수 없습니다. 현재 2억 5천만원이 분양가이므로.. 1억 4천만원은 생애최초 디딤돌대출로 가능합니다. 

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디딤돌 대출신청시 필요 서류는?

디딤돌 대출을 신청할 때 필요한 서류는.. 본인의 소득종류에 따라 다릅니다. 근로소득자인지.. 사업소득자인지.. 아니면 연금소득자인지 말이죠.. 아참 추정소득도 있네요.. 추정소득은 위에서도 잠깐 언급을 했고.. 위쪽에 링크한 것에도 있습니다.

근로소득 : 소득금액증명원, 연말정산용 원천징수영수증, 급여내역이 포함된 증명서

사업소득 : 소득금액증명원, 연말정산용 사업소득 원천징수영수증, 과세표준확정신고 및 자진납부계산서

연금소득 : 연금수급권자 확인서

추정소득 : 신용카드 사용내역서, 건강-장기요양보험료 납부확인서

그리고 공통으로 필요한 서류는 '주택매매(분양) 계약서 사본 및 원본, 가족관계증명서, 건물(토지)등기사항전부증명서(1개월 이내 발급분), 등기권리증(집문서) 및 인감증명서, 인감도장' 등이 필요합니다.

상당히 필요한 서류가 많죠.. 정말 돈 빌리는게 쉽지 않죠.. 저도 신혼부부 전세자금대출 한번 받으려고.. 서류작업만 한나절 한 기억도 납니다.. !! 

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1. 일단 은행으로 바로 가셔서 신청하시는 것을 추천해드립니다. 필요한 서류도 많고 절차가 복잡하기때문에.. 은행에서 상담 후에 진행하시는게 좋습니다. 은행은 어떤 은행을 가셔도 조건은 동일하니.. 디딤돌 대출이 가능한 근처 은행 아무곳이나 가셔도 됩니다. 준비하셔서 가면 좋지만.. 복잡하니.. 은행 먼저 가셔서 필요한 것들 상담 받으시고.. 한번더 방문하시는게 가장 좋습니다.

2. 세대분리를 하지 않으셨으면.. 디딤돌대출이 불가능합니다. 디딤돌대출은 서민을 위한 것이라.. 세대주인 어머니가 집을 가지고 계신 상황에서 세대원으로 편입이 되어있다면.. 서민으로 인정을 못받거든요.. 일단 세대분리를 하셔야 합니다.

3. 필요한 서류는 바로 위쪽 답변에 있습니다. 준비하시고.. 은행 가셔서 또 상담받아 보세요.. 상황에 따라 필요서류들이 불쑥 불쑥 튀어나오더라구요.. !!